Schulden- und Insolvenzberatung
Unsere Schulden- und Insolvenzberatungsstelle der Caritas Erlangen steht allen Einwohnern der Stadt Erlangen und des Landkreises Erlangen-Höchstadt zur Verfügung und bietet umfassende Unterstützung und Rat in allen Fragen rund um das Thema Schulden und finanzielle Notlagen.
Wir verstehen uns nicht als Schuldentilger, sondern vielmehr als Wegweiser und Begleiter auf dem Weg zur Lösung Ihrer finanziellen Probleme. Unser Ziel ist es, Sie über Ihre Rechte und Pflichten aufzuklären, gemeinsam mit Ihnen Lösungen zu erarbeiten und Ihnen praktische Tipps zu geben, wie Sie Ihre finanzielle Situation verbessern können.
Die Gründe für Überschuldung können vielfältig sein und reichen von plötzlichem Einkommensverlust durch Arbeitslosigkeit oder Krankheit bis hin zu Veränderungen im Familienleben durch Trennung oder Scheidung. Unabhängig von Ihrer individuellen Situation stehen wir Ihnen zur Seite, sei es bei der Bewältigung akuter Schulden oder bei der präventiven Vermeidung einer Notlage.
Caritasverband für die Stadt Erlangen und den Landkreis Erlangen-Höchstadt/Aisch e.V.
Verena Zepter
Leitung Schulden- und Insolvenzberatung
Wir unterstützen Sie
Unser Angebot umfasst eine umfassende Beratung in allen Belangen rund um Ihre finanzielle Situation. Wir unterstützen Sie dabei, den Überblick über Ihre Schulden und Ausgaben zu behalten und erarbeiten gemeinsam mit Ihnen individuelle Lösungsansätze. Egal, ob es darum geht, einen realistischen Tilgungsplan zu erstellen, Verhandlungen mit Gläubigern zu führen oder mögliche staatliche Unterstützungsleistungen in Anspruch zu nehmen – wir stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.
Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater begleiten Sie einfühlsam und fachkundig auf dem Weg zu einer finanziellen Entlastung und geben Ihnen die nötige Unterstützung, um langfristig wieder finanzielle Stabilität zu erlangen.
Des Weiteren bieten wir Workshops und Seminare zu Themen wie Budgetplanung, Schuldenprävention und finanzieller Bildung an, um Sie dabei zu unterstützen, langfristig Ihre finanzielle Gesundheit zu erhalten.
- Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Schuldenberatungsstelle unterliegen der Schweigepflicht
- Unsere Beratung ist kostenlos, Spenden nehmen wir gerne entgegen
- Wir suchen nach langfristigen Lösungen, die individuell auf Sie zugeschnitten sind
- Wir sind parteiisch für Sie tätig
- Wir erwarten Ihre Mitwirkung
- Wir entwickeln Lösungen grundsätzlich gemeinsam mit Ihnen
Eine wichtige Unterstützung in unserer Beratung zu finanziellen Themen bieten wir mit unserer Broschüre Mein Haushaltsbuch.
Diese enthält Hinweise zum Umgang mit Einnahmen und Ausgaben in Ihrem Haushalt sowie Vorschläge zur Strukturierung Ihres Haushaltsbudgets.
Wir bieten eine breite Palette an Präventionsangeboten an, die darauf abzielen, Sie dabei zu unterstützen, gestärkt und vorbereitet durch das Leben zu gehen und Herausforderungen zu meistern.
Folgende Präventionsthemen bieten wir z.B. für Schulen, Jugendclubs, Gruppen, Einrichtungen und Firmen an:
- Schuldenfalle Handy: Kostenfallen erkennen, sinnvoller Umgang mit dem Handy, Angebote und Unterschiede auf dem aktuellen Handymarkt
- Tipps und Tricks im Umgang mit Taschengeld: Wann, wieviel, wofür? Hobbys und Sparen kombinieren
- Versicherungen: Bedarf und aktuelles Angebot, Fragen zum Vertragsabschluss und Kündigungsfristen, Fallen und Notwendigkeiten
- Umgang mit Geld: Haushaltsplanung, Einkaufstipps, Kontoführung und Tipps im täglichen Umgang mit Geld
Das können wir tun
Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie mit Gläubigern umgehen sollen oder wie Sie eine langfristige Lösung für Ihre Überschuldung finden können, finden Sie bei uns einen kompetenten Ansprechpartner zur Beratung.
- Unterstützung bei der Haushaltsplanung
- Beratung über Ihre Sozialleistungsansprüche
- Verhandlungen mit Ihren Gläubigern
- Aufklärung über Ihre Rechte und Pflichten als Schuldner*in
- Überprüfung von Forderungen
- Formulierung von Ratenzahlungs- und Vergleichsangeboten
- Information über die Möglichkeiten des Verbraucherinsolvenzverfahrens
- Wir haben ein offenes Ohr für Ihre Ängste und Sorgen und beraten Sie bei psychosozialen Problemen, die oftmals mit Überschuldung einhergehen
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Pfändungsschutzkonto
Guthaben auf Ihrem Konto ist nur dann vor einer Pfändung geschützt, wenn Sie ein Pfändungsschutzkonto eingerichtet haben. Sie können bei Ihrer Bank die Umwandlung Ihres Kontos in ein Pfändungsschutzkonto beantragen.
Ein höherer Freibetrag kann eingerichtet werden, wenn Sie Kinder haben, Unterhalt zahlen, verheiratet sind oder Sozialleistungen für eine Bedarfsgemeinschaft erhalten. In unserer Beratungsstelle erhalten Sie eine Bescheinigung für den Freibetrag. Diese stellen wir Ihnen nach vorheriger Terminvereinbarung aus.
Für die Gewährung eines persönlichen Grundfreibetrags benötigen wir die unten stehenden Unterlagen:
- Personalausweis
- Heiratsurkunde (wenn Sie verheiratet sind)
- Geburtsurkunden der Kinder (wenn Sie Kinder haben)
- Leistungsbescheide über laufende Sozialleistungen, z. B. ALG I, Bürgergeld, Grundsicherung
- Nachweise über tatsächlich geleistete Unterhaltszahlungen z. B. Quittungen, Kontoauszüge
- Nachweise über Kindergeldbezug, z. B. Kontoauszüge, wenn das Kindergeld auf das betroffene Konto eingeht
- Nachweise über einmalige Sozialleistungen, z. B. Klassenfahrten, Erstausstattung
Finanzkompetenz
Sie können uns kostenfrei für verschiedene Unterrichtseinheiten zum Thema Finanzkompetenz buchen. Wir kommen in Ihre Einrichtung oder bieten alle Module unserer Präventionsveranstaltungen auch bei uns im Haus an.
Modul 1: Kostenfallen entdecken
Wie gehe ich richtig mit den neuen Medien um? Kostenfallen Internet und Handy.
Modul 2: Finanzkompetenz
Wir führen einen Finanzkompetenzcheck durch.
Modul 3: Den Überblick behalten
Was kostet mein Leben? Worauf muss ich achten? Wohnung, Versicherungen, Kredit und Schulden.
Modul 4: Kohlopoly
Wir bieten eine Spieleinheit „Kohlopoly“ für Kleingruppen als Projekt an.